🏠Calculadora de financiamento (Tabela Price)
Informe o valor financiado, a taxa de juros mensal e o número de parcelas para calcular a parcela fixa da Tabela Price, o total pago e como os juros e a amortização mudam mês a mês.
Amortização mês a mês (primeiros 12 meses, ou todos se o financiamento tiver até 12 parcelas):
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Fonte: Sistema Francês de Amortização (Tabela Price) — Fórmula padrão de parcela fixa com juros compostos sobre saldo devedor decrescente · Última verificação em 23/09/2026
Na Tabela Price, a parcela é sempre a mesma do início ao fim, calculada como valor financiado × taxa mensal ÷ (1 − (1 + taxa)^−parcelas). O que muda mês a mês é a composição interna da parcela: no início, quase tudo é juros sobre o saldo devedor; perto do fim, quase tudo é amortização do valor principal.
Como usar a calculadora
- Informe o valor financiadoO valor total do bem ou empréstimo, já descontada qualquer entrada paga à vista.
- Informe a taxa de juros mensal cotadaNão existe uma taxa padrão de mercado embutida — use exatamente a taxa mensal informada pelo banco ou financeira na sua simulação.
- Analise a parcela fixa e a tabela de amortizaçãoVeja o valor da parcela, o total pago, o total de juros, e como a divisão entre juros e amortização evolui mês a mês nos primeiros 12 meses.
Como funciona o cálculo
A Tabela Price, também chamada de Sistema Francês de Amortização, é o modelo mais comum em financiamentos de veículos, empréstimos pessoais e parte dos financiamentos imobiliários no Brasil. A característica que dá nome popular ao sistema é a parcela fixa: do primeiro ao último mês, o valor pago é sempre o mesmo, o que facilita o planejamento financeiro de quem está pagando.
O que a maioria das pessoas não percebe é que, por trás dessa parcela fixa, a composição interna muda completamente ao longo do tempo. Todo mês, uma parte da parcela paga os juros sobre o saldo devedor atual, e o restante amortiza (reduz) o saldo. No início do financiamento, o saldo devedor é alto, então os juros consomem a maior parte da parcela e pouco sobra para amortizar. Conforme os meses passam e o saldo diminui, os juros também diminuem, e uma fatia cada vez maior da parcela passa a amortizar o principal — mesmo a parcela continuando exatamente igual.
Juros do mês = saldo devedor × i
Amortização do mês = parcela − juros do mês
Novo saldo devedor = saldo devedor − amortização do mês
Exemplo resolvido
Para um financiamento de R$ 20.000,00, com taxa de 1,5% ao mês e 24 parcelas: a parcela fixa é R$ 998,48. O total pago ao final das 24 parcelas é R$ 23.963,57, o que significa R$ 3.963,57 pagos só em juros — quase 20% do valor financiado.
No primeiro mês, o saldo devedor é o valor total financiado (R$ 20.000,00), então os juros são 20.000 × 1,5% = R$ 300,00, e a amortização é apenas R$ 998,48 − R$ 300,00 = R$ 698,48. Já perto da última parcela, o saldo devedor está bem menor, então os juros caem para poucos reais e quase toda a parcela de R$ 998,48 vira amortização. É exatamente essa mudança de composição — não de valor — que a tabela de amortização mês a mês desta calculadora deixa visível.
Suposições e limitações
- A taxa de juros é a que você informar — não há sugestão automática de mercado, porque cada instituição financeira e cada perfil de cliente têm taxas diferentes
- Não inclui seguros obrigatórios, tarifa de cadastro, IOF ou outros custos que costumam aparecer na simulação oficial do banco, que pode ter um Custo Efetivo Total (CET) maior que a taxa de juros pura
- Assume taxa de juros constante durante todo o financiamento; financiamentos com taxa pós-fixada ou reajustável (como alguns imobiliários indexados à TR ou IPCA) têm parcelas que variam com o tempo
- A tabela de amortização mostra os primeiros 12 meses; para financiamentos maiores, o padrão de queda de juros e aumento de amortização continua até o fim
Dicas para tirar o melhor proveito
Ao comparar propostas de financiamento entre bancos, não olhe só a parcela mensal — ela pode ser parecida entre duas ofertas, mas o total pago e o total de juros podem ser bem diferentes dependendo do número de parcelas e da taxa. Use esta calculadora para simular cada proposta separadamente e comparar o total pago, não apenas a parcela.
Se você está pensando em amortizar o financiamento antecipadamente, olhe a tabela de amortização: quitar o saldo no início do contrato economiza muito mais juros do que quitar perto do fim, porque nos primeiros meses o saldo devedor — e portanto os juros futuros que ele geraria — ainda é alto.
Erros comuns a evitar
O erro mais comum é achar que, como a parcela é fixa, o valor pago de juros também é igual todo mês — na verdade é o contrário: os juros são altos no início e caem ao longo do contrato, enquanto a amortização faz o caminho inverso. Outro erro é confundir taxa de juros mensal com taxa anual: uma taxa de 1,5% ao mês não é o mesmo que 18% ao ano — devido aos juros compostos, o efeito anual é maior (cerca de 19,6% ao ano nesse exemplo). Por fim, cuidado ao comparar apenas a taxa de juros anunciada sem considerar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui tarifas e seguros e costuma ser mais alto que a taxa pura de juros.
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O que é a Tabela Price?
É o sistema de amortização mais usado em financiamentos no Brasil, também chamado de Sistema Francês. A característica principal é que a parcela é fixa do início ao fim, mas a composição entre juros e amortização dentro dela muda mês a mês.
Por que a parcela da Tabela Price é sempre igual, mas o saldo devedor muda tanto?
Porque a proporção de juros e amortização dentro da parcela fixa muda: no início, a maior parte da parcela paga juros sobre um saldo devedor alto; perto do fim, o saldo é menor, os juros caem e a maior parte da parcela vira amortização do principal.
Como calcular a parcela de um financiamento pela Tabela Price?
Use a fórmula parcela = valor financiado × taxa mensal ÷ (1 − (1 + taxa mensal)^−número de parcelas). A taxa deve estar em decimal (1,5% = 0,015) e é a mesma em todos os meses do contrato.
Vale mais a pena quitar o financiamento antecipadamente no início ou no fim do contrato?
No início. Quanto mais cedo o saldo devedor é reduzido, menos juros futuros ele gera ao longo do restante do contrato. Quitar perto do fim economiza pouco, porque a maior parte dos juros do contrato já foi paga nas parcelas anteriores.
A taxa de juros mensal informada aqui é a mesma coisa que o CET do banco?
Não. Esta calculadora usa apenas a taxa de juros que você informar. O Custo Efetivo Total (CET) divulgado pelos bancos inclui também tarifas, seguros e outros encargos, e costuma resultar em um custo total mais alto que a taxa de juros pura.
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